1Plat - платежная система

🇷🇺 Крутим гайки, лишь бы не перетянули...

Похоже, в отечественной финтех-реальности начинается новая эпоха: Госдума предлагает фактически ликвидировать упрощённую идентификацию физлиц через банковских платёжных агентов (БПА). Всё ― в рамках очередного этапа войны против дропов и теневой экономики.

Кто такие БПА и зачем они нужны
Банковские платёжные агенты ― это как раз Qiwi, ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), VK Pay, а теперь и крупные маркетплейсы с собственными картами (Ozon, Wildberries и др.).
На 15 июля в реестре зарегистрировано уже 685 таких организаций. Но именно с них началось массовое злоупотребление упрощённой идентификацией: кошельки и счета массово открываются по чужим паспортам и без ведома настоящих владельцев ― настоящий рай для дропов и обналичивания.

Что делает ГосДума

⏺Полностью запретить банковским платёжным агентам оформлять упрощённую идентификацию физических лиц.

⏺Внести поправки в закон №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов...»), убрав лазейки для массовых открытий электронных кошельков и удалённого обнала.

По сути, если запрет проходит ― работать по старой модели БПА не смогут: уйдёт возможность открывать кошельки, выдавать карты и принимать наличные без «жёсткой» идентификации западного образца.

🔐Кто попадает под каток

🛒Маркетплейсы и их новые финсервисы — вот настоящая зона риска. Ozon, Wildberries и их банки быстро нарастили аудиторию, предоставляя карты с фукнциями банковских, топовые условия кэшбэка и быстрый вывод средств продавцам. Но и стали фактической «лазейкой»: деньги на этих картах арестовать сложнее, судебные приставы до них не всегда добираются, особенно если речь о средствах маркетплейсов или «серых» схемах вывода.

😮‍💨Основные последствия

⏺Финансовая доступность в регионах резко упадёт ― особенно там, где нет отделений банков, а БПА были единственным каналом финуслуг.

⏺Банкам придётся тратиться на новые офисные решения, расширять цифровые сервисы, а расходы, по опыту, почти всегда ложатся на плечи обычных пользователей ― вырастут комиссии, изменятся лимиты на переводы.

⏺Комплаенс-нагрузка — станет тяжелее для всех, кто работает в high risk сегменте: постоянные KYC-процедуры, новые проверки, задержки по выводам и доступу к рублям/фиату.

⏺Маркетплейсы тоже ждут новые проверки и даже замедление работы финпродуктов ― отдельный контроль за оборотом средств, автоматическая передача данных по «сомнительным» транзакциям, риск блокировки счетов по одному подозрению.


Вся эта инициатива — закономерный этап «охоты» на безликие финтех-инструменты. Если с Qiwi, ЮMoney и криптообменниками уже всё понятно (крылы подрезаны, салонные попытки держатся на честном слове), то теперь власть полноценно добралась и до крупных маркетплейсов: им не дадут стать безопасной гаванью для серых платежей, обналичивания и ухода от исполнительных производств.

По сути, на глазах ликвидируют финансовый инструмент без прозрачного регулирования, который стал слишком популярен как у простых пользователей, так и у аудитории высокого риска.

🚶‍♂Вывод

Жёсткое ужесточение идентификации ― это не только про борьбу с дропами и мошенниками, но и про ограничение свободы рынка для тех, кто привык работать по-старому, быстро и без лишних вопросов. Для high risk сектора, процессинговых команд и маркетплейсов ― начало новых времён, где финансовые лазейки будут закрываться одна за другой

🤘 https://1plat.money/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

🎰 Стоп-Игра: как борются с лудоманией в России

В России к концу 2025 года планируется запуск программы помощи лудоманам «Стоп-Игра». Она включает сайт с горячей линией, сервисы самотестирования и самоидентификации, а также привлечение спонсоров. Сейчас сервис работает в ограниченном режиме. Параллельно обсуждается введение дополнительного налога для букмекеров на борьбу с игровой зависимостью, однако эта мера вызывает споры из-за отсутствия прозрачных методик и статистики.

Во многих онлайн-казино уже существуют специальные разделы, посвящённые борьбе с лудоманией: там размещены контакты горячих линий, советы по самоконтролю и разумной игре. Кто-то даже выкладывает истории "выздоровления" и полезные материалы для игроков и их семей. Это становится стандартом индустрии и помогает вовремя распознать проблему. Может быть упор в это русло, и дал бы больше плодов, но рынок как всегда вносит свои коррективы.

🇪🇺Европейский опыт
В Европе практика самозапрета действует давно и считается эффективной и общественно одобряемой мерой. Во многих странах оформить самозапрет можно через налоговую службу — это полностью блокирует доступ к азартным играм: от лотерей до ставок на спорт. Интересно, что среди европейских элит самозапрет воспринимается как проявление осознанности и высокого статуса — некоторые даже гордятся этим решением.

🇷🇺Если Россия продолжит развивать систему самозапрета по европейскому сценарию, это может стать эффективным инструментом борьбы с лудоманией без избыточного давления на индустрию и бизнес(правда только не теневой).
Вместо дополнительных налогов и спорных инициатив, фокус на развитии и популяризации самозапрета выглядит более продуктивным и безопасным для рынка как можно было бы подумать, вот только действовать он будет лишь на легализованные азартные игры, такие как букмекинг, пару легальных казино в игорных зонах, да лотереи. Самозапрет мог бы не только защищать увязших по уши игроков, но и способствует формированию цивилизованной и устойчивой индустрии азартных игр. Если бы не одно НО:
Огромное количество Онлайн-Казино что находятся совршенно в другой юрисдикции работая под игорными лицензиями Мальты, Кюрасао и т.п.. А уж сколько казино работает и вовсе без лицензии😏.

Лудомания как и любая зависимость заставляет человека искать новую "дозу" и пути её получения. Те кто вчера ставили на спорт, после "кодирования" от безысходности пойдут в казино! И как удобно что эти самые онлайн казино ему уже известны(1xBet - это не только ставки на спорт). Вообще организация букмекерской конторы с названием так удачно совпадающим с вашим онлайн казино это давно уже не новый приём маркетинга. Аналогичная схема работает с рекламой безалкогольного пива и минеральной воды в бутылках из под водки. Только теперь трафик игроков запретивших себе легальные и подконтрольные азартные игры будет перетекать в серые Онлайн казино😈

Как "Самозапрещать" такому игроку заносить всё новые и новые депозиты через p2p платёжки — одному богу известно. Но тут переживать гемблинг площадкам не о чем, ведь платежи мы берём на себя:

🤘 https://1plat.money/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

Рынок дропов под ударом: банки переходят к агрессивному скорингу 🚨

Жаркие пару недель, а? И вот почему:

🏦Недавно сразу два крупнейших игрока — Сбербанк и Альфа-Банк — внедрили динамический скоринг, который в режиме реального времени отслеживает рискованные транзакции. Чем спровоцировали коллапс рынка. Особое внимание теперь уделяется потоковым переводам через Систему Быстрых Платежей (СБП), где блокируются операции с повторяющимися паттернами: одинаковые суммы, частые P2P-переводы на одни и те же реквизиты, даже если речь идёт о суммах до 10 000 рублей.

🏦Это формирует новую реальность, в которой история банковских операций становится важнее удобства транзакций. Как когда-то закончилась эпоха массового обнала, так и сейчас рынок дропов активно перестраивается под новые правила.

🛒 Массовые блокировки в OZON Банке

Особенно жёсткая ситуация сложилась в OZON Банке — за сутки были заблокированы счета нескольких тысяч пользователей. Люди жалуются на отсутствие предупреждений и блокировки за обычные переводы «за кофе» или оплату бытовых услуг. Поддержка отвечает шаблонно: «Рассмотрим в течение 30 дней», но зачастую никаких изменений не происходит. Многие остались без доступа к своим основным картам и деньгам. Банк публично ситуацию не комментирует.


⏺Карты в процессинге теперь не живут долго, даже в банках с репутацией «лояльных».

⏺«Серым» клиентам станет гораздо сложнее доказывать законность своих транзакций.

⏺Даже небольшие банки стремятся избегать внимания ЦБ и ужесточают контроль что бьёт по карточным "фермам".

🦾И всё же рынок, как всегда, адаптируется. Не без крови, но адаптируется. Ну а мы остаёмся с вами, даже в самых сложных ситуациях:

🤘 https://1plat.money/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

😈Ушлость — искусство выживания

🏦Сбербанк, несмотря на отключение от SWIFT и санкции ЕС и США, нашёл способ переводить деньги клиентов в Европу по номеру карты, выяснили журналисты The Bell. С помощью этой схемы пользователи могут отправлять рубли с конвертацией в евро на счета европейских необанков, таких как Revolut и N26. Мы убедились, что переводы действительно проходят, комиссия при переводе 3000 рублей составляет всего 30 рублей, а курс конвертации заметно выше официального курса ЦБ — около 100 рублей за евро вместо 91.

Согласно информации из приложения «Сбера», переводы идут напрямую на европейские карты, но у получателей транзакции отображаются как поступившие от неизвестных отправителей из Душанбе, Ташкента и других городов Центральной Азии. В одном случае отправителем был платежный оператор Qpayout, связанный с онлайн-казино. Таким образом, Сбербанк фактически использует посредников из стран СНГ, которые конвертируют рубли в криптовалюту (например, Tether) и передают деньги дальше через p2p-переводы с помощью «дропов»

🗣Служба поддержки Сбербанка подтверждает наличие услуги переводов на европейские карты с лимитами до 500 тысяч рублей за операцию и комиссией 1% или максимум 3000 рублей. При этом банк утверждает, что переводы осуществляются через партнёров и не представляют опасности. Однако официально на сайте «Сбера» стран ЕС в списке доступных для переводов нет.

👮‍♀️Юристы отмечают, что схема устроена так, чтобы сам Сбербанк формально не нарушал санкции — все риски ложатся на посредников из Таджикистана, Узбекистана и Казахстана. В то же время европейские банки, такие как Revolut и N26, заявляют, что такие транзакции нарушают их правила и санкционные режимы, и могут привести к блокировке аккаунтов и юридической ответственности для участников. Во что мало верится на самом деле... Сторонский еще тот любитель интересных схем 😃

Эта история показывает, насколько «Сбер» умеет хитро обходить ограничения и санкции, используя сложные цепочки посредников и криптовалютные конвертации. А так же то, что серые каналы движения денег нужны не только средне-мелким дельцам, но и крупным капиталам, с большими кошельками и возможностями. С одной стороны, это удобно для клиентов, которые могут отправлять деньги в Европу, несмотря на санкции и отключение от SWIFT. С другой — такие схемы создают серьёзные риски для всех участников, включая возможность блокировок, юридических последствий и использования каналов для «серых» и хай-риск бизнесов.

В итоге, несмотря на санкции и технические барьеры, деньги продолжают двигаться, а схемы обхода становятся всё более изощрёнными. Это ещё раз подчёркивает, что сфера high-risk платежей(буквально живущая за счёт подобных схем) будет здравствовать пока существует финансовый сектор 😏

🤘 https://1plat.money/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

💣 Россия: НСПК снижает комиссии для букмекеров и лотерей!

С 1 июля Национальная система платежных карт (НСПК) снижает межбанковские комиссии для операторов азартных игр и лотерей. Это решение стало результатом активного лоббирования со стороны отрасли на фоне падения прибыли — и способно серьезно изменить экономику платежей в одном из самых высокорисковых сегментов рынка.


⏺Для крупнейших операторов (оборот от 40 млрд руб. в квартал) комиссия снизится с 2% до 1%.

⏺Для остальных — появится новая категория в программах вознаграждений: «Лотереи и организованные азартные игры» (МСС 7995 и 9406), где комиссия составит 1,65%.

⏺Условие: ТСП должно участвовать в партнерских программах НСПК, направленных на рост доли использования карт и сервисов национальной платежной системы.

⏺Экономия: По оценке главы АФИ, «выигрыш в 1% комиссии при объеме платежей 40 млрд руб. дает организатору азартных игр 400 млн руб. экономии».

«Сокращение чистой прибыли при росте объема депозитов говорит о росте конкуренции в отрасли, растут целевые отчисления и инвестиции в маркетинг для привлечения и удержания игроков», — отмечается в исследовании «Рейтинга букмекеров» за 2024 год.

В 2024 году чистая прибыль легального игорного рынка в России сократилась на 18,5%, до 92,7 млрд руб., несмотря на рост оборота до 4,7 трлн руб. Это подчеркивает высокую конкуренцию и давление на маржу в секторе high risk платежей.

❔Что это значит для рынка?
Ожидается, что снижение комиссий даст дополнительный импульс обороту по картам «Мир» в сегменте азартных игр и лотерей. Но наша команда рассуждает и с другой точки зрения —
«Вызывает вопросы о потенциальном риске обналичивания через этот канал, непонятно, какие методы контроля будут использоваться со стороны оператора, чтобы подтвердить легитимность и законность трансакций в этом секторе электронной коммерции».

👨‍💻Для high risk финтеха это важный сигнал

⏺Любые послабления по комиссиям сопровождаются усилением контроля со стороны регуляторов и платежных систем.

⏺Финансовый инструмент подобных компаний может в потенциале использоваться как один из вариантов серых расчётов.

🤘1plat.cash — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

Новые вены теневого рубля

🇰🇬В сердце Кыргызстана возникла новая криптовалютная биржа, знаменовавшая как реинкарнация Garantex для обхода санкций против России.

Биржа имеет созвучное название “Grinex”🧐 частичное совпадение кошельков, синхронную активность с московскими торговыми часами и торги исключительно в рублях через собственные стейблкоины A7A5.
Структура напоминает финансовый VPN: замаскированные транзакции под рыночную активность служат обходом западных барьеров. Таким образом, A7A5 действует как цифровой трубопровод для циркуляции российского капитала между юрисдикциями, который не касается чувствительных узлов SWIFT, FATF и OFAC.

🪙Стейблкоин A7A5 имеет в обращении 12 миллиардов токенов, эквивалентен $156 миллионов. Оборот торгов за последние 4 месяца — более $9.3 миллиардов, что подтверждает использование токена небольшой группой пользователей.

Центральная фигура этой схемы — Илан Шор, молдавский бизнесмен с криминальным прошлым и геополитическим будущим. По данным Financial Times, именно его компания "A7" стоит у истоков выпуска A7A5

🤘1plat.cash — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

Дроповоды — все... а может?

🇷🇺Недавно Владимир Путин подписал закон, вводящий уголовную ответственность для дроповодов — через чьи карты проходят мошеннические операции. Теперь таким лицам грозит до шести лет лишения свободы, крупные штрафы и различные виды исправительных работ. Поправки внесены в статью 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей»), и они предусматривают разные меры наказания в зависимости от роли и степени участия лица.

👮‍♀Теперь посредника который помогает отбирать у бабушек миллионы — грозит штраф до 300 000 рублей или в размере дохода за период от трех месяцев до года, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет, принудительные работы до трех лет или ограничение свободы на тот же срок. И много всего другого 💬

В наших прошлых публикациях мы уже поднимали тему необходимости борьбы с мошенническими схемами и очищения рынка от недобросовестных посредников. Но через чур позитивно рассматривать инициативу тоже не можем, т.к. это в конечном итоге ударит по рынку карт и соответственно — по платёжным провайдерам. Посмотрим как будут развиваться события

👨‍💻Кроме уголовной ответственности, с 15 мая 2025 года введен лимит на денежные переводы для лиц, попавших в базу данных ЦБ о мошеннических операциях. Для таких клиентов установлен лимит не более 100 000 рублей в месяц, что существенно ограничивает возможности для вывода и обналички украденных средств.В конечном итоге, это напрямую затрагивает и High-Risk платежи. Поскольку многие на рынке гонят средства через эти каналы.

http://1plat.cash/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

#High-Risk Истории

Как Adult платформа потеряла топ-спендера — и чему это может научить

В мире adult-платежей принимать деньги — не просто процессинг, а целый триллер с элементами мелодрамы.

👨🏼‍🦳Главный герой — Стефан, 73-летний адвокат из США. Либерал до мозга костей: за Байдена, против Трампа, и без ума от одной рыженькой модели на Adult платформе.
Через долгое время их отношений на расстоянии, фанат решил сделать девчонке подарок — новый Lexus из салона

💱И вот встала задача, получить средства от адвоката самым удобным для него способом. Максимум его цифровой грамотности — ввести данные карты и отправить чаевые. Поэтому часть денег приняли через Zelle, часть передали наличкой в Майами. клиенту передали крипту. Всё сработало: модель выбирает авто, все счастливы.

💍Но тут объявляется.... Жена
Нашла переводы. А помощница адвоката, которая полгода назад настраивала ему аккаунт, призналась, что помогала с транзакциями — и даже просила не показывать их бухгалтерам.

Итог — 💔
Стефан уходит с платформы. Переводы теперь под надзором супруги. Модель — с деньгами и лексусом, клиент — без «кита».

Вывод: принять деньги — это полдела. High-risk платёжи — это не только про проценты, но и про человеческий фактор. И про то, как важны детали.

Но ничего: кит — не мамонт, найдётся новый 🐋

---

🔥 — продолжаем делиться такими историями
🗿 — давайте лучше новости

Важные изменения в статье 187 УК РФ: Что это значит для рынка P2P?🇷🇺

Мы внимательно следим за изменениями в статье 187 Уголовного кодекса РФ, которые прошли третье чтение в Госдуме. Понимаем, что это вызывает вопросы, поэтому хотим дать нашу экспертную оценку их влияния на P2P-операции.

✏️Важно подчеркнуть: уголовная ответственность не наступает за сам факт передачи карты. Ключевое — использование карты в неправомерных операциях. Если вы передали карту другу для оплаты такси или покупки крипты без злого умысла, состава преступления нет. Проблемы возникают, когда "карта оформлена с целью её продажи/передачи мошеннику". Криптовалюта в РФ признана цифровой валютой, приравненной к имуществу. Её нельзя использовать для расчетов, но покупать и продавать — можно.

Пример: Если Вася покупает и продает USDT через карту, полученную от Пети, а покупатели реально получают крипту, все прозрачно, без "треугольников", пройден KYC и нет жалоб, то неправомерных операций нет, а значит, нет и состава преступления.

Р2Р всегда был выход, каждый год обещают что-то закрыть, до сих пор не закрыли, не переживайте, все будет нормально 😉

🤘 http://1plat.cash/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

👨‍🦳 Мосбиржа запустила индекс биткоина MOEXBTC: что это значит для High risk платежей?


10 июня 2025 года Московская биржа начала расчет и публикацию собственного индекса биткоина MOEXBTC — первого официального индикатора стоимости биткоина в России, основанного на данных с крупнейших криптобирж: Binance, Bybit, OKX и Bitget. Индекс рассчитывается ежедневно на основе средневзвешенной цены бессрочных фьючерсов и свопов по паре BTC/USDT, с регулярным пересмотром весовых коэффициентов для отражения актуальной рыночной ситуации.


Этот шаг — не просто техническая новинка, а очередной этап интеграции криптовалют в классическую финансовую инфраструктуру России. Запуск индекса MOEXBTC и появление на Мосбирже деривативов на биткоин-ETF — прямой сигнал: криптовалюты становятся частью «белого» рынка, получают всё больше внимания и контроля со стороны регуляторов, в первую очередь Банка России.

🔐Усиление регулирования и комплаенса
Для индустрии high risk платежей это означает, что эпоха «дикого запада» в крипте стремительно уходит в прошлое. Регуляция подступает со всех сторон: теперь прозрачность, KYC/AML и комплаенс становятся не просто формальностью, а реальным требованием для работы на рынке. В зарубежных high risk PSP уже десятки сотрудников заняты исключительно комплаенсом и взаимодействием с банками и регуляторами. В России многие ещё надеются работать «по-старому», но ветер перемен уже ощущается.

«Запуск индекса MOEXBTC — это ещё один сигнал, что регуляция подступает к нам со всех сторон. Нужно принять новую реальность и научиться в ней работать. Пока многие на рынке хотят просто “нажать на кнопку — получить результат”, но скоро придётся выстраивать процессы так же серьёзно, как это делают западные PSP, где на комплаенс работает целый отдел.»

🤘 http://1plat.cash/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺

🏦 ЦБ усиливает контроль за корпоративными картами: что это значит для индустрии и куда двигаться дальше


Банк России ужесточает контроль за операциями с корпоративными картами, особенно в отношении «технических компаний» — юридических лиц без реальной деятельности, которые часто используются для обналичивания и проведения сомнительных операций.

💳Корпоративные карты: реальность и риски

Корпоративные карты давно стали альтернативой "физов" для многих процессинговых команд. Однако стоит отметить, что с корпоративных карт сложнее «вытащить» деньги в случае блокировок, чем с карт физических лиц. Теперь банки анализируют транзакции в реальном времени и могут ограничить операции или ввести лимиты при малейших подозрениях.

❔ Как это влияет на рынок
⏺Для high risk-индустрии это ожидаемый этап развития. Да, схемы с корпоративными картами были удобны, но сейчас они несут больше рисков:
⏺Усиленный мониторинг и автоматизация анализа операций
⏺Возможные блокировки и ошибочные ограничения даже на легитимные операции
⏺Более сложная процедура вывода средств при блокировках по сравнению с картами физлиц

Рынок становится технологичнее, но говорить о полной прозрачности пока рано. Скорее, приходится максимально мимикрировать под типовые и легитимные операции, чтобы не попасть под подозрение. Сейчас участникам рынка придётся тщательнее прорабатывать процессы и уделять больше внимания деталям.

🤘 http://1plat.cash/ — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺